Konto bankowe w Anglii to tzw. “must-have”. Choć sprawa wydaje się błacha, to i tak warto się w ten temat troszkę zagłębić, aby nie mieć wątpliwości. Anglia, jak i Polska, ma wiele banków, ale jest tylko kilka z nich na których powinniśmy zawiesić wzrok. W tym artykule zajmę się głównymi bankami takimi jak: Barclays, Lloyd, HSBC oraz MetroBank. Są to ogromne grupy bankowe (oprócz MetroBanku) w całej UK, dlatego nie będę zajmował się pomniejszymi markami takimi jak NatWest, który podlega Lloydsowi itd. Od razu zaznaczę, że nie jestem specjalistą od bankowości i nie badam tego rynku. Poniższy artykuł powstał bazując na zasłyszanej opinii oraz moich własnych doświadczeniach.

Wszelkie terminy w tekście są wytłumaczone na dole artykułu.

Lloyds TSB

Lloyds TSB Pierwszy bank, w którym miałem konto zaraz po przyjeździe do UK. Szczerze powiedziawszy zostałem ich klientem przypadkiem kiedy to lokalni Polacy polecili mi go na mój pierwszy wybór tytułując go mianem dobrego i bezkonfliktowego banku. Uległem, konto założyłem i w sumie nic do tego banku nigdy nie miałem. Prowadziłem u nich wspólne konto (tzw. joint account) z moją byłą partnerką, na którym odkładaliśmy pieniązki na codzienne życie. Każdy miał osobne karty. Nie kosztowało nas ono nic, a że zdążyliśmy już sobie załatwić dowód zatrdunienia to nie było problemu z otrzymaniem usług z ich strony.

Pech chciał, że sprawa w związku się skomplikowała, a konto wspólne trzeba było rozwiązać. Nigdy więcej w życiu nie wpadłem na pomysł, aby z kimś dzielić konto bankowe, bo uznałem to za coś bardzo niezdrowego – ale to nie problem tego artykułu 😉

Tutaj oferta Lloydsa: http://www.lloydstsb.com/current-accounts/comparison.asp?WT.ac=CACAC1

Niezbyt pozytywne opinie na temat Lloyds od Polaków: http://www.emito.net/spolecznosc/grupy/biznes/spalic_lloydsa_276071/forum/nieplanowane_overdrafty_285246

Wbrew tym negatywnym opinią, mój kolega brytyjczyk ma całą rodzinę w Lloyds i sobie bardzo ich chwali. Podejrzewam, że wszystko kwestia potrzeb i kontrolowania balansu na koncie 😉

Barclays

imagesBarclays, który może być też Wam znany ze sponsorowania angielskiej Premier League. Jest to potężna sieć banków, ale w tej swojej potędze nie zapomnieli o szanowaniu klientów. Lubię ich, sprawy załatwiają od ręki, karty za granicą mi działały zawsze, a będąc studentem nawet od nich dostałem kartę kredytową, która leżała w kącie czekając na czarną godzinę – w razie co 😉

Jeżeli nie jesteś zatrudniony to niestety nie zaoferują Tobie niczego lepszego jak “Cash Card Account”. Plusy tego są takie, że jest w pełni darmowe, otrzymujesz wgląd na konto w internecie oraz kartę. Jest jednak mały problem, ponieważ mając to konto nie możecie używać karty do płacenia w sklepach, a jedynie żeby wypłacać gotówke z Barclays ATM (bankomatów Barclaysa), na poczcie lub ze wszystkich bankomatów znaczonych logiem LINK . Dzienny limit wypłaty to 300 funtów. Plus takiego konta jest, jak już mówiłem, brak miesięcznych kosztów oraz możliwość przelewania pieniędzy na inne konta. Również pracodawca będzie mógł Tobie wypłacić pensje.

Pozostałe konta już kosztują, ale są świetne. Mają wiele dodatkowych bajerów, które rekompensują ich koszt. Tutaj więcej informacji na ich temat:

Barclays Bank Account

Premiere Current Account

Student Bank Account

HSBC

hsbcNie miałem z tym bankiem nigdy do czynienia, ale obsługuję on wiele przedsiębiorstw, np. firmę w której ja pracuję. O czymś to musi świadczyć…

Oferta może być znaleziona tutaj http://www.hsbc.co.uk/1/2/current-accounts . Na pierwszy rzut oka widać, że mają dwa konta wolne od opłat: Basic Bank Account oraz Student Bank Account.

Konto, które może na pewno zainteresować każdego nowego w UK to Basic Bank Account. Darmowe i nie wymaga od Ciebie bycia rezeydentem UK. Jedyne wymaganie stawiane przez bank to wiek – 18+. Konto nie różni się niczym od Barclaysowego “Cash Card Account” z jednym wyjątkiem. Mając karte HSBC możecie wypłacać pieniądze z każdego bankomatu w UK.

Jeżeli nie będziesz studentem to możesz pominąć ten paragraf. Studenckie konto jest darmowe. Masz dostępny overdraft (wyjaśnienie poniżej), odsetki za swój pierwszy 1000 funtów na koncie. Niestety w sekcji Eligibility (czyli takie ‘wymagane kwalifikacje’ lub ‘kwalifikowalność’) jest napisane, że trzeba być rezydentem na wyspach od 3 lat, więc nie jest to oferta dla świeżo przybyłego Polaka do UK.

Podsumowująć, HSBC wydaje się lepszym wyborem od Barclaysa dla raczkujących Polaków na obczyźnie 😉

MetroBank

metro-bank-logoMetroBank? A co to? Dlaczego o nim wspominam? Mam powód. Choć wielkością w ogóle nie równa się z powyżej wymienionymi konkurentami, mimo to ma oferty, które powinny Ciebie zainteresować. Tak jak “Cash Account” to praktycznie lustrzane odbicie “Barclays Cash Card Account” oraz “HSBC Basic Bank Account”, to “Current Account” ma jeden duży plus, który może wpłynąć na Twój wybór. Mowa tu o darmowych przelewach za graniće (czyt. do Polski). Jeżeli będziecie wysyłać fundusze do ojczyzny, zastanówcię się nad tą opcją 🙂

Current Account

Cash Account

Potrzebne dokumenty

Z obowiązkowych dokumentów to oczywiście paszport lub dowód osobisty. Oba są honorowane tak samo. Następnie przyda się Wam dowód miejsca zamieszkania w UK oraz (w przypadku płatnego konta) jakiś dowód, że jesteście zatrudnieni jak umowa albo payslip.

Podsumowując

Każdy bank ma na pewno w sobie coś, co wyda się dla Ciebie plusem. Najważniejsze jest żeby przejrzeć ich warunki umowy, bo np. MetroBank wymaga bycia rezydentem UK, aby otrzymać Current Account, a dodatkowo przeprowadzają na Tobie Credit Check, czyli sprawdzają Twoje dochody, wypłacalność i czy będzie z Ciebie dobry klient.

Niemniej jednak jest kilka punktów, o które warto spytać w banku podczas rozmowy z pracownikiem:

– miesięczny koszt konta?

– wymagania, które musisz spełnić (rezydentura, minimalny przychód na konto)?

– gdzie mogę wypłacać gotówkę i jaki jest dzienny limit?

– czy mogę kartą płacić w sklepach oraz w internecie?

– czy jest możliwość ustawienia Standing Order na koncie?

– czy jest jakiś Interest Rate na koncie?

– i ewentualnie, koszt przelewów za granicę jeżeli wymagany

Terminologia

Pare terminów, które na okrągło przewija się w rozmowach z bankiem.

ATM – Automated Teller Machine, czyli po prostu bankomat 😉

Overdraft – jest to limit, który obowiązuję w momencie kiedy fundusze na koncie zejdą poniżej zera. Dla przykładu mamy na koncie 100 funtów, a kupimy coś za 105 funtów, to 5 funtów mamy na minusie, czyli na ‘overdrafcie’. Można to sobie wyobrazić troche jako kredyt, którego użycza nam bank w momencie, gdy zabraknie środków na koncie. Bardzo często jest on oprocentowany i należy go spłacać regularnie, aby nie popsuć sobie historii kredytowej.

Credit Check – sprawdzenie historii kredytowej, czyli jakie masz dochody, ile z tych dochodów zostaje Ci na koncie pod koniec miesiąca, jak zarządzasz wydatkami, czy masz stały dochód na konto itd itp… Przeprowadzany zawsze kiedy chcemy się w jakiejś firmie zadłużyć lub podpisać umowę wymagającej miesięcznych opłat z naszej strony, np. wynajem mieszkania.

SWIFT – jest to kod identyfikujący każdy bank na świecie. Jest potrzebny do przelewów zagranicznych (potrzebuje go ten, co wysyła pieniądze).

IBAN – 26 znakowy ciąg liter i liczb, który jest po prostu międzynarodowym numerem Twojego konta w banku. Potrzebny do przelewów zagranicznych jak wyżej.

Statement – wyciąg z Twoich kont w banku. Możesz wybrać opcje ‘paperless’, czyli elektronicznego wyciągu i będziesz otrzymywać je na e-mail albo normalnie pocztą w przypadku opcji ‘papierowej’.

Standing Order – zlecenie stałe jest instrukcją dla Twojego banku, aby wykonywał regularne płatności o stałej kwocie, czy to dla kogoś innego, czy np. na Twoje konto oszczędnościowe.

Direct Debit – jest to polecenie zapłaty, ustawiane na Twoim koncie przez firmy np. sieć komórkową, która pobiera od Ciebie sama abonament albo agencja nieruchomości ściągająca czynsz. Pamiętaj, że w przypadku DIrect Debit, pobierający kwotę może nią manipulować i zmieniać jak mu się żywnie podoba nie wymagając od Ciebie podpisu.

Interest – czyli kochane odsetki.

Interest rate – stopa procentowa

APR – Annual Percentage Rate, czyli termin określający stope procentową w skali roku. Występuje przy pożyczkach, kredycie hipotecznym, kartach kredytowych etc.

Sort code – numer rozliczeniowy, składający się z 6 cyfr w formacie XX-XX-XX, wymagany do przelewania pieniędzy pomiędzy kontami. Określa również oddział banku, w którym zostało założone konto.

Ciekawostki

  1. Czy wiedzieliście, że numer konta w banku brytyjskim składa się tylko z 8 cyfr?
  2. Zarówno sort code jak i numer konta bankowego są umieszczone na kartach płatniczych.
  3. W Anglii nie ma prowizji za wypłacanie pieniędzy z bankomatu innego niż Twoj bank. Wszędzie jest to darmowe, chyba że jest coś wspomniane na samej maszynie.

 

Napisane przez Tomasz Lisiecki
Hey, my name is Tomasz. I am an open-minded and hard-working individualist living in the ever-raining land called The Great Britain. I am running my own company and a YouTube channel.